Estableciendo objetivos financieros

Un objetivo se refiere a una declaración clara y específica que una persona establece para lograr un resultado financiero deseado en un período de tiempo determinado.

Estos objetivos están diseñados para guiar y dirigir las decisiones financieras y las acciones de una persona hacia metas específicas que pueden incluir aspectos como ahorro, inversión, reducción de deudas, aumento de ingresos, planificación de jubilación, entre otros.

Los objetivos en finanzas personales son importantes porque ayudan a las personas a establecer prioridades financieras, a mantener el enfoque en sus metas a largo plazo y a medir su progreso. Además, proporcionan un marco de referencia para la toma de decisiones financieras diarias, permitiendo que las personas asignen sus recursos de manera efectiva y eficiente para alcanzar sus aspiraciones financieras.

Es importante que los objetivos financieros personales sean SMART (En inglés: Specific, Measurable, Achieved, Relevants y Time based = Específicos, Medibles, Alcanzables, Relevantes y con un Tiempo determinado) para que sean más efectivos y fácilmente alcanzables. 

Los objetivos deben ser claros en cuanto a lo que se quiere lograr, deben ser cuantificables para poder medir el progreso, deben ser realistas y alcanzables dentro de las capacidades y recursos de la persona, deben ser relevantes para sus circunstancias financieras y personales, y deben tener un plazo definido para lograrlos.

Uso de indicadores

Siempre que establezcamos objetivos debemos tener una manera de medir una la situación inicial que queremos mejorar, algún indicador que pueda medirse en el tiempo y verificar el progreso y hay algunos indicadores comunes que pueden utilizarse para evaluar el avance en los objetivos financieros personales.

Aquí tienes algunos ejemplos de objetivos financieros personales SMART en diferentes áreas de las finanzas personales y posibles indicadores para verificar su evolución:

1. Ingresos:
1. Objetivo específico: Aumentar mis ingresos mensuales en un 15% durante el próximo año.
2. Medible: Monitorearé mis ingresos mensuales y calcularé el aumento porcentual. Mediré mis ingresos actiuales y luego dentro de un año y calcularé la variación. Esa variación medida respecto al monto de la situación inicial deberá ser superior a 15% para considerarse lograda.
3. Alcanzable: Investigaré oportunidades de ascenso en mi trabajo actual o buscaré trabajos secundarios para aumentar mis ingresos. Vender recursos no es una opción ya que la suma de recursos es la misma si solo le cambiamos su naturaleza. Por ejemplo: vender dólares para transformarlos en pesos no modificalos ingresos, ni tampoco si vendo una casa; los recursos son los mismos, solo cambiamos su naturaleza.
4. Relevante: Aumentar mis ingresos me permitirá alcanzar mis objetivos financieros a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o comprar una casa.
5. Tiempo: Lograré este objetivo dentro de los próximos 12 meses. Es una medica concreta.

Indicadores:

·       Porcentaje de aumento de ingresos en comparación con el año anterior.

·       Cumplimiento de metas de ingresos adicionales (por ejemplo, ingresos secundarios).

·       Relación entre los ingresos mensuales y los gastos mensuales.

2. Endeudamiento:
1. Objetivo específico: Reducir mi deuda de tarjeta de crédito en $5000 en los próximos seis meses.
2. Medible: Seguiré mis estados de cuenta mensuales para verificar la reducción en mi deuda.
3. Alcanzable: Crearé un plan de pago mensual que me permita destinar una cantidad específica de dinero para pagar mi deuda.
4. Relevante: Reducir mi deuda de tarjeta de crédito me ayudará a evitar cargos por intereses elevados y mejorar mi salud financiera general.
5. Tiempo: Lograré este objetivo dentro de los próximos seis meses.

Indicadores:

·       Total de deudas pagadas en comparación con el total de deudas pendientes.

·       Porcentaje de reducción de la deuda en relación con la deuda inicial.

·       Relación entre deuda total y ingresos (deuda total dividida por ingresos anuales).

3. Gastos:
1. Objetivo específico: Reducir mis gastos mensuales en comestibles en un 10% este trimestre.
2. Medible: Llevaré un registro detallado de mis gastos en comestibles y calcularé la reducción porcentual.
3. Alcanzable: Planificaré comidas, compraré en tiendas con descuentos y evitaré comer fuera para reducir mis gastos en comestibles.
4. Relevante: Reducir mis gastos en comestibles me ayudará a ahorrar más dinero para otros objetivos financieros.
5. Tiempo: Lograré este objetivo dentro de los próximos tres meses.

Indicadores:

·       Porcentaje de gastos totales en relación con los ingresos totales.

·       Variación en los gastos mensuales planificados versus los reales.

·       Nivel de cumplimiento del presupuesto mensual.

4. Ahorro
1. Específico: Ahorrar $5,000 para el pago inicial de un automóvil nuevo.
2. Medible: Seguir un plan de ahorro mensual que me permita acumular $5,000 en un plazo de 12 meses.
3. Alcanzable: Reducir los gastos mensuales en compras no esenciales y destinar el excedente al ahorro del pago inicial del automóvil.
4. Relevante: Adquirir un automóvil nuevo mejorará mi movilidad y comodidad, lo que es importante para mi estilo de vida y mi trabajo.
5. Tiempo: Lograr este objetivo dentro de los próximos 12 meses.

Indicadores:

·       Porcentaje de ingresos ahorrados cada mes.

·       Cantidad total de ahorros acumulados en comparación con la meta establecida.

·       Ratio de ahorro (ingresos totales divididos por el ahorro total).

5. Inversión:
1. Objetivo específico: Ahorrar e invertir $1000 al mes en un fondo indexado para mi fondo de emergencia.
2. Medible: Seguiré mis inversiones mensuales y calcularé el crecimiento de mi fondo de emergencia.
3. Alcanzable: Reajustaré mi presupuesto para destinar $1000 mensuales a este fondo.
4. Relevante: Tener un fondo de emergencia me proporcionará seguridad financiera y me permitirá enfrentar gastos imprevistos sin recurrir a deudas.
5. Tiempo: Lograré este objetivo todos los meses a partir de ahora.

Indicadores:

·       Rendimiento de las inversiones en comparación con el benchmark o la tasa de referencia.

·       Valor total de la cartera de inversiones en comparación con la meta establecida.

·       Porcentaje de ingresos invertidos regularmente.

6. Jubilación:
1. Específico: Ahorrar $ 300.000 en un plan de jubilación para garantizar un retiro cómodo y seguro.
2. Medible: Establecer un plan de ahorro que me permita acumular $ 300.000 en mi cuenta de jubilación para la fecha de mi retiro.
3. Alcanzable: Contribuir mensualmente a mi plan de jubilación mediante aportes automáticos de una parte de mi salario, y aumentar gradualmente estos aportes a medida que mis ingresos lo permitan.
4. Relevante: La seguridad financiera durante la jubilación es crucial para mantener un estilo de vida cómodo y disfrutar de actividades que me interesan. Alcanzar esta meta me proporcionará tranquilidad y libertad financiera en la jubilación.
5. Tiempo: Lograr este objetivo en un plazo de 20 años, lo que me permitirá retirarme a los 65 años con un colchón financiero suficiente para mantener mi calidad de vida.

Indicadores:

·       Progreso hacia la meta de ahorro para la jubilación en relación con la edad de jubilación deseada.

·       Valor total de los activos de jubilación en comparación con la meta establecida.

·       Porcentaje del ingreso actual que se destina al ahorro para la jubilación.

Recuerda que ajustar estos objetivos según tus circunstancias individuales es fundamental. 

Una estrategia no necesariamente es una linea recta y tampoco exietn atajos. hay que tener disciplina y usar estrategias de corto, mediano y largo plazo

Además, revisar periódicamente tus progresos y hacer ajustes, si es necesario, te ayudará a mantenerte encaminado hacia tus metas financieras. Las estrategias deben ser reevaluadas permanentemente. La realidad cambia y las estrategias se deben adaptar.

Como escribir objetivos

Objetivo: Alcanzar una vida plena y satisfactoria en lo que hago.

• Específico: Definiré qué significa para mí una vida plena y satisfactoria, identificando las áreas clave como el trabajo, las relaciones personales, la salud, el ocio, etc. Estableceré medidas para equilibrar todos mis objetivos individuales.
• Medible: Estableceré indicadores concretos para cada área identificada, como por ejemplo, dedicar al menos X horas semanales a actividades que disfruto, mantener una calificación de satisfacción laboral de al menos X puntos, etc.
• Alcanzable: Identificaré los recursos y acciones necesarios para lograr una vida plena y satisfactoria, y trabajaré en desarrollar las habilidades y obtener los recursos necesarios para alcanzar este objetivo.
• Relevante: Este objetivo es importante para mi bienestar general y mi felicidad, ya que una vida plena y satisfactoria contribuirá a mi sentido de realización y felicidad en el día a día.
• Temporal: Estableceré plazos realistas para lograr cada uno de los indicadores establecidos, estableciendo hitos a corto, medio y largo plazo para monitorear mi progreso hacia una vida plena y satisfactoria.

Nota personal: todas estas decisiones deberán establecerse por escrito.

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