Metas financieras personales para las diferentes generaciones

La vida humana es un ciclo que tiene determinadas características. Nuestro pasado condiciona nuestro presente y los objetivos son diferentes a lo largo de la vida de las personas.

En el siguiente texto trataré de relativizar los objetivos financieros en función de la edad de las personas que viven en el presente.

Para eso analizaré las características de las distintas generaciones que coexisten en nuestro mundo y cuales serían sus objetivos generales.

Existen estudios de caracteristicas de grupos de personas en general.

Se debe hacer una relativización respecto al texto porque ninguna persona dentro de estas categorías es igual a otra y las generalizaciones están analizadas para considerar que el pasado condiciona el futuro y de acuerdo a los logros del pasado tendremos la realidad presente y una conseccuencia en el futuro.

En consecuencia, lo que quiero resaltar aqui es que la realidad actual no es permanente en toda la vida sino que van cambiando las circunstancias y esas modifican los objetivos.

El proceso de analizar objetivos es parte de un proceso permanente que comienza con una idea, luego la estrategia para lograrlo, luego el control y el ajuste para llegar a dichas metas. Esas metas van cambiando con el tiempo.

Generación Grandiosa

Son personas nacidas entre 1915 a 1925, son personas de más de 100 años actualmente y las características generales son de que han vivido críticos momentos de la humanidad como la Gran Depresión, la Segunda Guerra Mundial, las distintas guerras posteriores, la posguerra y los períodos de prosperidad económica, la guerra fría, la globalización, la era digital y actualmente están enfrentados a los grandes cambios económicos, sociales y tecnológicos. Estas personas, si bien son una minoría en el mundo, valoran la seguridad y la estabilidad, habitualmente son ahorradores y la mayoría no trabajan activamente porque están retirados.

Con relación a estas características se pueden relacionar algunos objetivos financieros como los siguientes: Preservar el capital y garantizar la seguridad financiera, cubrir los gastos médicos y de cuidado a largo plazo, maximizar los beneficios de la Seguridad Social y otras pensiones, dejar un legado a sus hijos y nietos, apoyar a organizaciones benéficas y causas sociales.

Generación Silenciosa

Son personas nacidas entre 1926 a 1945, son personas de 80 a 99 años y sus características salientes es que crecieron en la posguerra y experimentaron un período de prosperidad económica, son o fueron trabajadores leales y responsables que valoran la educación y el trabajo duro y la mayoría están a punto de jubilarse o ya lo están.

En relación a estas características los tipos de objetivos financieros están relacionados a asegurar una jubilación cómoda y segura, pagar sus deuda, como la hipoteca de su casa o préstamos estudiantiles, ayudar a sus hijos con los gastos de la universidad, viajar y disfrutar de su tiempo libre, diversificar sus inversiones y proteger su patrimonio.

Los Baby Boomers

Son nacidos entre 1946 a 1960, con edades de entre 64 a 79 años y sus características son que es una generación más grande y con mayor poder adquisitivo, son optimistas y emprendedores, valoran la independencia y la libertad y muchos están en la etapa de prejubilación o jubilación temprana.

Sus objetivos financieros podrían estar relacionados a planificar una jubilación próspera y activa, reducir deudas y maximizar sus ahorros, ayudar a sus hijos con la compra de una vivienda, invertir en activos que generen ingresos pasivos y disfrutar de su tiempo libre y realizar actividades que les apasionen.

Generación X

Nacidos entre 1961 a 1981 son personas de entre 43 a 63 años y sus características son que poseen una gran independencia y son adaptables, valoran el equilibrio entre el trabajo y la vida personal, son conocedores de la tecnología y muchos están en la cima de sus carreras profesionales.

Entre sus objetivos financieros se podrían nombrar: alcanzar la independencia financiera, pagar la deuda de la tarjeta de crédito y otras deudas, ahorrar para la educación de sus hijos, comprarse una vivienda propia e invertir en su futuro y protegerse financieramente.

Generación Y o Millennials

Nacidos entre 1982 a 2001 son personas de entre 24 a 44 años, sus características son de que son emprendedores y conectados a la tecnología, valoran la flexibilidad y la experiencia, son conscientes de la importancia del ahorro y la inversión y muchos están iniciando sus carreras y familias.

Entre sus objetivos financieros se encuentran el de establecer una base financiera sólida, pagar la deuda estudiantil, comprar una vivienda, ahorrar para la jubilación e invertir en nuevas tecnologías y oportunidades.

Generación Z

Son personas de menos de 23 años, nacidos del 2001 a la fecha.

Las características de esta generación son que la mayoría son nativos digitales y socialmente responsables, valoran la autenticidad y la transparencia, son emprendedores y buscan nuevas formas de ganar dinero y muchos aún están estudiando o comenzando sus carreras.

Los objetivos financieros en función de estas características podrían ser aprender sobre finanzas personales y tomar decisiones responsables, evitar la deuda y ahorrar para el futuro, emprender su propio negocio o encontrar un trabajo que les apasione, invertir en criptomonedas y otras tecnologías emergentes y contribuir a un mundo más sostenible y equitativo.

Generación Táctil

Nacidos desde el 2010 a la fecha, sus características son que son niños y jóvenes que han crecido con la tecnología, son intuitivos y aprenden rápidamente, valoran la interactividad y la personalización, pero aún es pronto para determinar sus objetivos financieros específicos.

Sus objetivos financieros potenciales de acuerdo con estas características podrían ser: desarrollar hábitos de ahorro e inversión desde una edad temprana, aprender a usar la tecnología de manera responsable para su beneficio financiero, emprender y crear su propio camino hacia el éxito, ser conscientes de los riesgos financieros y protegerse de ellos y contribuir a la economía del hogar.

Aclaración: Es importante tener en cuenta que estas son solo algunas metas financieras generales para cada generación. Las metas específicas de cada persona dependerán de sus circunstancias individuales, como sus ingresos, gastos, objetivos y valores.

Para establecer metas financieras personales hay que tener en cuenta algunos pasos:

• Definir objetivos. Tener claro qué se quiere lograr con tu dinero.
• Hacer un presupuesto. Esto ayudará a comprender tus ingresos y gastos y visualizar alternativas para el logro de los objetivos.
• Priorizar las metas. Decidir qué metas son más importantes frente a otras en las actuales circunstancias.
• Crear un plan de acción. Establecer pasos específicos para alcanzar los objetivos.
• Monitorear tu progreso. Revisa tu plan regularmente y haz ajustes si es necesario.
• Buscar ayuda profesional. Un asesor financiero puede ayudarte a crear un plan personalizado para alcanzar tus metas.

Nunca es demasiado tarde para empezar a concretar objetivos financieros como ahorrar o invertir para tu futuro. No importa en que circunstancia se encuentre uno para comenzar, es siempre bueno comenzar ya y estudiar alternativas inteligentes analizando primero la situación actual e imaginar un futuro mejor para luego concentrarnos en las estrategias o pasos necesarias para lograrlas.

Un resumen de este texto se encuentra aqui